Жилье по ипотеке начали забирать у должников ЖКХ

В первые за историю в Российской Федерации в конце июля отобрал Омский суд ипотечное жилье за долги по жилищно-коммунальное хозяйству.

Хозяйка данного коттеджа собирала долги коммунальным службам более 10 лет. Двухэтажный жилой дом общей площадью около 800 кв. м. с земельным участком более 1800 кв. м, достались женщине по ипотечному кредиту. К ноябрю прошлого года, когда приставы обратились в суд с требованием взыскать заложенное имущество, задолженность ответчицы перед коллекторами и коммунальщиками ("КИТ Финанс Капитал", АО "ТГК-11" и АО "Омск РТС") составляла 4,5 млн. р.

Согласно вердикту Омского областного суда от 20 июля, на жилье наложат взыскание в счет долга теплоснабжающей компании "Омск РТС": с 2004 г. женщина задолжала ей за горячее водоснабжения более 1,75 млн.р.

Суд постановил выделить долю должницы из общего имущества супругов в виде ½ доли в праве собственности на жилой дом, земельный участок и объект незавершенного строительства. В итоге с ответчицы взыщут долю в размере около четверти каждого объекта недвижимости.

По словам говорит руководителя банковской секции "ФинПотребСоюз" Михаила Беляева, соответственно Конституции Российской Федерации, единственное пригодное для жизни жилье у гражданина России Федерации отобрать невозможно. Но ипотечного жилья это не касается, так как является залогом по обеспечению кредита, а не собственностью заемщика. Даже, несмотря на этот факт, банками такое жилье изымается нечасто и каждый случай является громким, а владелица своего отнятого жилья может это оспорить.

По утверждению московского юриста, генерального директора компании "Миэль-Эксперт" Игоря Зиневича, апелляционная жалоба должницы уже была рассмотрена в нескольких соответствующих инстанциях. И вынося решение, коллегия судей учла, что в течение всех 13 лет ответчица не пыталась погасить задолженность, и Омский суд учел все обстоятельства дела, поэтому отменить его решение уже не удастся.

Также, по словам Зиневича, ситуация, когда приставы смогли наложить взыскание на жилплощадь должницы из-за долгов по жилищно-коммунальным услугам, стала возможной с ноября 2015 года, и тогда было принято постановление пленума Верховного суда № 50. Данный документ наделил приставов правом обращать взыскание на имущество, находящееся в залоге у третьего лица, которое не является взыскателем по исполнительному листу.

Юрист рассказывает, что судебная практика по аналогичным делам начала формироваться с начала 2016 года. Похожие случаи есть и в Москве, но в отличие от дела в Омске, суд пока не вынес по ним окончательного решения, поэтому о них еще не было слышно.

Коттеджный дом заемщицы из Омска, с земельным участком и незаконченным строительством, очевидно, все-таки должны были стоить больше ее долгов за ЖКХ и платежей по кредиту, поэтому продаваться будет не все.

Результаты данного решения пока не однозначны, так как продать часть взысканного жилья истцу будет крайне сложно. Для ответчиков по таким делам еще не все потеряно — если покупателя не найдется, долю предложат выкупить взыскателю, и если он откажется — жилье опять вернется к должнику.

Как себя вести ипотечным должникам по ЖКХ, чтобы не лишиться жилья

Статистика по должникам за ЖКХ услуги в течении последнего полугода ухудшилась, по данным Минстроя данный показатель изменился на 4 % и составляет 6% Сумма общей задолжности по ЖКХ , учитывая долги управляющих компаний, составляет уже 1,34 трлн. р, 6% от этой суммы, около 80 млрд. рублей.

Как отмечал руководитель Минстроя, значительную долю из них составляют владельцы инвестиционных квартир. И это является следствием безответственности таких должников, так как пока у государства нет эффективных способов возврата долгов.

По ипотечным заемщикам статистика различается. Агентство ипотечного жилищного кредитования сообщило, что в январе 2017 года доля просроченной задолженности по ипотеке составляет не более 7%, доля длительной просрочки снижается. Но, в конце 2016 года, Объединенное кредитное бюро обнародовало данные о просрочке по ипотеке, которая выросла на 40%.

По словам Беляева, ипотечное жилье могут взыскать по долгам в крайнем случае и только после того, как приставы выпишут штрафы и взыщут другое имущество. Если квартира на торгах будет оценена выше, чем сумма задолженности по ипотеке, должник получит остаток на руки. Но не стоит дотягивать до такой ситуации и для решения такой проблемы, наилучшим вариантом является договориться с банком. Кроме реструктуризации долга, можно попытаться использовать "кредитные каникулы", которые дают отсрочку платежа в течение нескольких месяцев — банк заинтересован не в том, чтобы ему как можно скорее вернули долг, а в том, чтобы должник регулярно платил проценты, пояснил эксперт.

Задать вопрос
Задать вопрос
поля отмеченные * обязательны для заполнения
Консультация с сотрудником компании займет меньше времени, чем самостоятельный поиск! Заполните форму, и наш специалист свяжется с вами в течение 15 минут.
Заказать звонок
поля отмеченные * обязательны для заполнения
Консультация с сотрудником компании займет меньше времени, чем самостоятельный поиск! Заполните форму, и наш специалист свяжется с вами в течение 15 минут.